Si vous êtes ici, vous êtes probablement en train de décider si vous allez remplir le formulaire. C'est tout à fait légitime. Voici exactement ce qui se passe si vous le faites — chaque étape, y compris les détails que la plupart des entreprises de ce secteur préfèrent garder flous.
D'abord, ce qu'est réellement AvenaWise
AvenaWise est un service de co-emprunt. Nous ne sommes pas un prêteur.
Cette distinction compte plus qu'il n'y paraît. Un prêteur vous donne de l'argent et le récupère ensuite. Ce n'est pas ce que nous faisons. Notre rôle est d'agir comme co-emprunteur sur votre demande, ce qui signifie qu'un prêteur nous évalue tous les deux ensemble plutôt que vous seul. Si votre dossier de crédit est la raison pour laquelle vous vous faites refuser encore et encore, c'est précisément ce mur que nous sommes conçus pour vous aider à franchir.
Nous aidons nos clients à accéder à des montants entre 250 $ et 1 500 $, et chaque durée de prêt avec laquelle nous travaillons dépasse 62 jours. Ce dernier détail explique pourquoi nous ne sommes pas un prêteur sur salaire et ne détenons de permis de prêt sur salaire dans aucune province — les prêts sur salaire se définissent par leur courte durée, et les nôtres n'entrent pas dans cette catégorie.
Étape 1 — Déterminez ce dont vous avez vraiment besoin
Avant tout, établissez le chiffre réel.
Quand l'argent manque, le réflexe est souvent de demander le montant maximal, en se disant qu'un coussin supplémentaire ne peut pas nuire. Or, cela peut nuire. Chaque dollar emprunté est un dollar à rembourser, et la raison la plus fréquente pour laquelle un prêt à court terme devient un problème, c'est que quelqu'un a emprunté 1 200 $ alors que la réparation de la voiture ne coûtait que 640 $.
Utilisez la calculatrice sur notre page d'accueil pour voir à quoi ressemble le remboursement d'un montant donné avant de vous engager sur un chiffre. Empruntez le montant de la dépense, pas le maximum disponible.
Étape 2 — La demande
Le formulaire prend environ deux minutes à remplir. Vous aurez besoin de :
- Avoir 18 ans ou plus
- Un emploi actuel — où vous travaillez, depuis combien de temps, et à quelle fréquence vous êtes payé
- Un compte bancaire canadien actif à votre nom
Une précision sur l'admissibilité. Notre processus s'adresse aux personnes qui occupent actuellement un emploi. Nous évaluons votre capacité actuelle de remboursement à partir de votre revenu d'emploi, et c'est sur cette base que les demandes sont examinées.
Étape 3 — Vérification bancaire
Nous vérifions vos informations bancaires au moyen d'une connexion sécurisée. Cette étape rend souvent les gens nerveux, alors voici précisément ce qu'elle est — et ce qu'elle n'est pas.
Il s'agit d'une connexion en lecture seule. Elle nous permet de confirmer que le revenu que vous avez déclaré est bien déposé dans votre compte, et que ce compte est actif et à votre nom. Elle ne nous donne — ni à personne d'autre — la capacité de déplacer de l'argent, d'effectuer des paiements ou de modifier quoi que ce soit à votre compte. Vos identifiants bancaires ne sont pas conservés par nous.
Étape 4 — Évaluation
Une personne examine votre dossier. Pas un algorithme qui recrache un chiffre en huit secondes.
Ce que nous regardons : votre capacité actuelle de remboursement. Le revenu d'emploi, la durée en poste, et ce qui sort déjà de votre compte chaque mois.
Ce que nous ne regardons pas : votre cote de crédit. Nous ne la consultons pas, et elle n'entre pas dans la décision. Un pointage de 520 et un pointage de 720 sont équivalents à nos yeux si le revenu et l'emploi sont stables.
Les évaluations sont généralement complétées en quelques heures pendant les heures ouvrables. Les demandes soumises tard le soir ou la fin de semaine sont traitées le jour ouvrable suivant. Si quelqu'un dans ce secteur vous affirme qu'une demande complète peut être évaluée et financée en quinze minutes, demandez-vous ce qui a réellement été escamoté.
Étape 5 — Lisez l'entente, puis signez-la
Si vous êtes approuvé, vous recevez un contrat avant que le moindre montant ne soit transféré. Il précise le montant, l'échéancier de remboursement et l'ensemble des conditions de l'entente.
Lisez-le. Lisez-le vraiment. Non pas parce que quoi que ce soit y est dissimulé dans le nôtre, mais parce que l'habitude de signer des ententes de crédit sans les lire est précisément ce qui met les gens dans le pétrin lorsque des éléments sont dissimulés ailleurs.
Trois éléments à repérer et à bien comprendre :
- L'échéancier de remboursement — le nombre de paiements et la période concernée
- Les dates de paiement — et si elles surviennent après votre paie
- Ce qui se passe si un paiement échoue
Si quoi que ce soit ne correspond pas à ce à quoi vous vous attendiez, arrêtez-vous et écrivez-nous à info@avenawise.com avant de signer. C'est tout à fait normal, et nous préférons répondre à votre question plutôt que de financer un prêt qui vous laisse un doute.
Étape 6 — L'argent arrive
Une fois le contrat signé, les fonds sont versés directement dans le compte bancaire que vous avez vérifié. Pas de chèque à encaisser, pas de carte à activer, pas de déplacement en succursale.
Étape 7 — Remboursement
Le remboursement est calé sur votre cycle de paie — aux deux semaines pour la plupart des gens — et s'échelonne sur la durée précisée dans votre contrat.
Deux choses à savoir avant d'y être en plein dedans :
Si vous savez que vous manquerez un paiement, dites-le-nous d'abord. Écrivez à approbation@avenawise.com dès que vous le savez, pas après que le paiement ait échoué. Un paiement reporté, ça se discute. Un paiement refusé, non.
Le renouvellement n'est pas automatique. Si vous devez renouveler, vous nous écrivez et nous réévaluons votre dossier à neuf. Nous ne vous reconduisons pas automatiquement dans un nouveau prêt — c'est précisément ce mécanisme qui transforme un emprunt à court terme en spirale d'endettement, et c'est la pratique la plus dommageable de ce secteur.
À qui ce n'est pas destiné
Nous préférons vous le dire clairement plutôt que vous le découvriez plus tard.
Un prêt à court terme est un outil conçu pour une tâche précise : une dépense ponctuelle et bien définie que vous pouvez rembourser avec un revenu que vous avez déjà. Ce n'est pas une solution à un manque à gagner structurel — si votre revenu mensuel ne couvre pas vos dépenses mensuelles, emprunter ne fait qu'élargir cet écart, pas le réduire.
Avant de faire une demande, prenez dix minutes pour explorer ces pistes :
- Demandez une avance sur salaire à votre employeur. Plus d'employeurs qu'on ne le croit acceptent.
- Appelez directement le créancier. Les fournisseurs de services publics, les dentistes, les mécaniciens et l'ARC offrent tous des plans de paiement. Si la dépense concernée est une facture, c'est la première chose à essayer.
- Vérifiez auprès de votre caisse populaire ou coopérative de crédit. Les membres peuvent souvent accéder à de petits prêts qui ne sont pas annoncés publiquement.
- Si vous empruntez pour rembourser un autre emprunt, appelez Credit Counselling Canada ou, au Québec, votre ACEF locale. C'est gratuit, confidentiel, et on vous proposera des options qui n'impliquent pas de nouvelle dette.
Si vous avez parcouru cette liste et qu'un prêt à court terme demeure le bon outil, nous sommes là.
Questions fréquentes
Vérifiez-vous ma cote de crédit?
Non. Nous ne consultons pas votre dossier de crédit et il n'entre pas dans la décision d'approbation. Nous évaluons votre capacité actuelle de remboursement à partir de votre revenu d'emploi.
Dois-je avoir un emploi pour faire une demande?
Oui. Notre processus s'adresse aux personnes actuellement en emploi, puisque l'évaluation repose sur le revenu d'emploi et la stabilité de l'emploi.
Combien de temps prend une évaluation?
Les demandes sont généralement évaluées en quelques heures pendant les heures ouvrables. Les demandes soumises la nuit ou la fin de semaine sont traitées le jour ouvrable suivant.
Combien puis-je emprunter?
Entre 250 $ et 1 500 $.
AvenaWise est-il un prêteur sur salaire?
Non. Chaque durée de prêt avec laquelle nous travaillons dépasse 62 jours, ce qui explique pourquoi ces prêts ne sont pas classés comme des prêts sur salaire et qu'aucun permis de prêt sur salaire n'est requis.
Est-ce sécuritaire de connecter mon compte bancaire?
La connexion est en lecture seule. Elle confirme votre revenu et le fait que le compte est actif. Elle ne peut pas être utilisée pour déplacer de l'argent ou modifier quoi que ce soit à votre compte.
Que faire si je ne peux pas effectuer un paiement?
Écrivez à approbation@avenawise.com dès que vous le savez — avant la date de paiement si possible. Reporter un paiement est simple à faire.
Avant de faire une demande, assurez-vous d'avoir
- 18 ans ou plus
- Un emploi actuel
- Un compte bancaire canadien actif à votre nom
