Comment fonctionne AvenaWise
AvenaWise est un service de co-emprunteur, et non un prêteur. Vous faites votre demande en ligne en environ deux minutes, nous examinons votre dossier sans consulter votre cote de crédit, et si la demande est approuvée, nous nous joignons à votre prêt comme co-emprunteur afin qu'un prêteur le finance. Les montants vont de 250 $ à 1 500 $, remboursables sur 12 semaines.
Voici le processus au complet, y compris ce que nous vérifions, ce que ça coûte et les cas où emprunter n'est pas la bonne solution.
Ce qu'est réellement un service de co-emprunteur
Un prêteur traditionnel décide de vous prêter ou non selon son propre modèle de risque, et ce modèle s'appuie fortement sur vos antécédents de crédit. Un dossier mince ou une période difficile survenue il y a des années peut mettre fin à la discussion avant même qu'on examine vos revenus actuels.
AvenaWise fonctionne autrement. Nous ne vous prêtons pas d'argent et nous ne le recouvrons pas comme le ferait un prêteur. Nous nous joignons à votre demande à titre de co-emprunteur, de sorte que le prêteur nous évalue ensemble plutôt que vous seul. Si votre dossier de crédit est précisément la raison de vos refus répétés, c'est ce mur qu'un co-emprunteur vous permet de franchir.
Pour la version longue : qu'est-ce qu'un service de co-emprunteur et en quoi diffère-t-il d'un prêteur.
Le processus, étape par étape
1. Remplir la demande
Cela prend environ deux minutes. Vous fournissez vos coordonnées, vos informations d'emploi, deux références, et vous connectez votre compte bancaire aux fins de vérification.
2. Connecter votre compte bancaire
La connexion est en lecture seule. Elle confirme vos revenus ainsi que le fait que le compte est actif et à votre nom. Elle ne permet pas de déplacer de l'argent ni de modifier quoi que ce soit à votre compte. Nous expliquons exactement ce qu'elle peut et ne peut pas faire dans cette explication en langage clair.
3. Nous examinons votre dossier
Une personne examine votre demande, généralement en quelques heures pendant les heures d'ouverture. Nous ne faisons pas d'enquête de crédit automatisée : ce qui compte, c'est votre capacité actuelle à assumer confortablement les remboursements.
4. Vous signez le contrat
Si votre demande est approuvée, vous recevez un contrat indiquant le montant, chacun des frais, le calendrier de paiement et le total que vous rembourserez. Lisez-le avant de signer. Si un chiffre n'est pas clair, posez la question à ce moment-là plutôt qu'après.
5. L'argent arrive
Les fonds sont déposés directement dans le compte que vous avez connecté. Voici ce qui se passe après la signature, y compris le fonctionnement des dates de remboursement.
Ce que nous examinons
Puisque votre cote de crédit n'entre pas dans la décision, voici ce qui compte :
- Avoir 18 ans ou plus
- Avoir un emploi stable, et depuis combien de temps
- La fréquence de vos paies
- Ce qui entre et sort déjà de votre compte
- Si le remboursement s'insère bien parmi vos engagements actuels
Aucune enquête de crédit, aucun seuil de pointage. Tous les critères d'admissibilité se trouvent ici.
Les délais
Rapide ne veut pas dire instantané. La demande elle-même prend quelques minutes. L'examen prend habituellement quelques heures pendant les heures d'ouverture, et le financement suit une fois le contrat signé. Les demandes soumises tard le soir ou la fin de semaine sont examinées le jour ouvrable suivant. Des informations d'emploi incomplètes et une connexion bancaire qui échoue sont les deux causes les plus fréquentes de retard. Plus de détails sur les délais réalistes.
Le remboursement
Les prêts se remboursent sur 12 semaines, selon un calendrier aligné sur votre cycle de paie. Comme chaque terme dépasse 62 jours, il ne s'agit pas de prêts sur salaire et aucun permis de prêteur sur salaire n'est requis dans quelque province que ce soit.
Si vous pensez manquer un paiement, communiquez avec nous avant la date plutôt qu'après. Une entente prise à l'avance est presque toujours plus simple. Nous en parlons dans quoi faire en cas de paiement manqué, et dans quand un renouvellement est judicieux.
Ce que ça coûte
Deux éléments distincts composent le coût, et il vaut la peine de bien comprendre les deux avant de signer :
- Les intérêts du prêteur. Les prêteurs avec qui nous travaillons appliquent un TAEG de 22 % sur le prêt lui-même.
- Les frais de co-emprunteur d'AvenaWise. Nous facturons des frais distincts pour agir comme votre co-emprunteur. Ils sont établis au moment de l'examen de votre demande et varient d'un dossier à l'autre.
Votre contrat indique le coût complet avant la signature : chacun des frais, le calendrier de paiement et le montant total que vous rembourserez. Rien n'est ajouté par la suite. Si un chiffre ne vous semble pas clair, demandez-nous de l'expliquer avant de signer.
Quand emprunter n'est pas la bonne solution
Un prêt à court terme sert à une chose précise : une dépense ponctuelle que vous pouvez rembourser à même des revenus déjà prévus. Une réparation d'auto, une facture dentaire, un manque à gagner pour le loyer dans un mois qui a mal tourné.
Ce n'est pas une solution à un écart structurel où vos dépenses mensuelles dépassent régulièrement vos revenus. Emprunter pour combler un tel écart a plutôt tendance à le creuser. Si c'est votre situation, il vaut mieux explorer une avance salariale de votre employeur, une entente de paiement directement avec le créancier, ou un service gratuit de conseil budgétaire avant de contracter un nouvel emprunt, chez nous ou ailleurs.
Questions fréquentes
AvenaWise est-il un prêteur ?
Non. Nous sommes un service de co-emprunteur. Nous nous joignons à votre demande afin qu'un prêteur nous évalue ensemble, plutôt que de vous prêter directement.
Faire une demande affecte-t-il ma cote de crédit ?
Non. Nous ne consultons pas votre dossier de crédit, donc votre demande n'y laisse aucune trace.
Combien puis-je obtenir ?
Entre 250 $ et 1 500 $, remboursables sur 12 semaines.
AvenaWise est-il fiable ?
Une question légitime à poser à toute entreprise à qui vous confiez vos informations bancaires. Voici les vérifications à faire, et comment nous y répondons.
Comment joindre une personne ?
Écrivez à info@avenawise.com, ou utilisez le formulaire de contact. Pour le renouvellement d'un prêt en cours, écrivez à approbation@avenawise.com.
Prêt à commencer
La demande prend environ deux minutes et aucune enquête de crédit n'est effectuée.
