Prêt pour mauvais crédit au Canada
AvenaWise aide des gens à accéder à des montants de 250 $ à 1 500 $ sans enquête de crédit, remboursables sur 12 semaines. Nous ne sommes pas un prêteur : nous nous joignons à votre demande comme co-emprunteur, afin que le prêteur nous évalue ensemble plutôt que d'évaluer votre seul dossier de crédit.
Si votre cote est la raison de vos refus répétés, c'est exactement ce mur que ce service vise à franchir.
Pourquoi un mauvais crédit bloque la plupart des demandes
Un prêteur traditionnel fait passer votre dossier dans un modèle de risque bâti en grande partie sur vos antécédents de crédit. Il regarde vers le passé, par conception. Un paiement manqué il y a quatre ans, une proposition de consommateur que vous avez depuis complétée, ou simplement le fait de n'avoir jamais emprunté peut mettre fin à la demande avant même qu'on regarde ce que vous gagnez aujourd'hui.
C'est la partie frustrante pour la plupart des gens qui aboutissent ici. Ce n'est pas que vous ne pouvez pas assumer le remboursement : c'est que rien dans le processus ne se rend assez loin pour poser la question.
Ce que change un co-emprunteur
Quand AvenaWise se joint à votre demande, le prêteur ne s'appuie plus sur votre dossier de crédit pour décider. La question passe de ce que votre historique dit de vous à ce que votre revenu actuel permet.
Concrètement : aucune enquête de crédit, aucun pointage minimum, et aucune disqualification pour une faillite ou une proposition passée. La différence entre un co-emprunteur et un prêteur mérite d'être bien comprise avant de faire une demande.
Ce qui est évalué à la place
- Que vous ayez 18 ans ou plus
- Que vous ayez un emploi stable
- La fréquence de vos paies
- Ce qui entre et sort déjà de votre compte
- Si le remboursement s'insère parmi vos engagements actuels
Tous les critères d'admissibilité se trouvent ici.
Ce que ça coûte, clairement
Deux éléments distincts composent le coût :
- Les intérêts du prêteur. Les prêteurs avec qui nous travaillons appliquent un TAEG de 22 % sur le prêt lui-même.
- Les frais de co-emprunteur d'AvenaWise. Des frais distincts pour agir comme votre co-emprunteur, établis au moment de l'examen et variables d'un dossier à l'autre.
Votre contrat indique le coût complet avant la signature : chacun des frais, le calendrier de paiement et le total que vous rembourserez. Lisez-le, et posez vos questions avant de signer plutôt qu'après. Tout prêteur qui refuse de vous fournir ce détail par écrit avant que vous vous engagiez est un prêteur à éviter.
Ce ne sont pas des prêts sur salaire
La distinction compte. Un prêt sur salaire est généralement exigible en entier à votre prochaine paie, souvent en moins de deux semaines. Ici, le remboursement s'étale sur 12 semaines selon un calendrier aligné sur votre cycle de paie. Comme chaque terme dépasse 62 jours, ces prêts échappent aux règles sur le prêt sur salaire et aucun permis de prêteur sur salaire n'est requis, dans quelque province que ce soit.
Avant d'emprunter, soyez honnête sur la situation
Un prêt à court terme convient à une dépense ponctuelle que vous pouvez rembourser à même un revenu déjà prévu : une réparation d'auto, une facture dentaire, un manque à gagner pour le loyer dans un mois difficile.
Il ne convient pas à un écart structurel, où les dépenses mensuelles dépassent régulièrement les revenus. Emprunter pour combler un tel écart a tendance à le creuser, et aucun prêteur honnête ne prétendra le contraire. Si cela ressemble à votre situation, une avance salariale, une entente de paiement avec le créancier ou un service gratuit de conseil budgétaire vous aidera davantage que n'importe quel prêt.
Questions fréquentes
Y a-t-il un pointage de crédit minimum ?
Non. Aucun seuil, puisque aucune enquête de crédit n'est effectuée.
Ma demande va-t-elle faire baisser ma cote ?
Non. Aucune enquête n'est faite, donc rien n'apparaît à votre dossier.
Puis-je faire une demande après une faillite ou une proposition de consommateur ?
Oui. Ni l'une ni l'autre ne vous disqualifie. Ce qui compte, c'est votre revenu actuel et la place du remboursement dans votre budget.
Est-ce que cela va reconstruire mon crédit ?
Ne le tenez pas pour acquis. Si bâtir votre crédit est votre véritable objectif, cherchez un produit qui déclare aux bureaux de crédit et confirmez-le avant de vous engager. Rembourser un prêt qui n'est pas déclaré ne fera pas bouger votre cote.
AvenaWise est-il fiable ?
Une question légitime à poser à quiconque demande vos informations bancaires. Voici les vérifications à faire, et nos réponses.
Faire une demande
Environ deux minutes, sans enquête de crédit, et sans effet sur votre cote dans un sens comme dans l'autre.
