Presque personne ne planifie des funérailles avant d'y être obligé. Lorsqu'un parent, un conjoint ou un ami proche décède, vous êtes en deuil et devez prendre des décisions financières en même temps — souvent en un jour ou deux, et souvent pour la première fois. C'est précisément cette combinaison qui prend tant de familles canadiennes au dépourvu.
Ceci n'est pas un guide sur le deuil. C'est un regard franc sur l'endroit où va l'argent, sur les frais qui surgissent sans prévenir et sur les options qui s'offrent à vous lorsque la facture arrive avant que vous ne soyez prêt.
Pourquoi les frais funéraires prennent les familles au dépourvu
Le plus difficile n'est pas seulement le total. C'est le moment. La plupart des grandes décisions se prennent rapidement, alors que vous êtes épuisé émotionnellement, et beaucoup semblent impossibles à refuser. Lorsqu'un directeur de funérailles suggère doucement un cercueil plus beau « parce que votre mère le méritait », très peu de gens osent dire non sur le coup.
De plus, le prix de funérailles au Canada varie énormément. Une simple crémation directe peut être assez modeste, tandis qu'un enterrement traditionnel avec veillée, cercueil et lot au cimetière peut atteindre plusieurs milliers de dollars et, dans certains cas, dépasser largement les dix mille dollars. Deux familles d'une même ville peuvent payer des montants très différents pour ce qui ressemble au même événement.
Ce que contient réellement la facture
Il est utile de voir des funérailles comme une série de choix distincts plutôt que comme un prix fixe unique. De façon générale, les coûts se répartissent en quelques catégories :
- Les honoraires de services professionnels. Il s'agit des frais de base du salon funéraire pour tout coordonner ; ils sont habituellement non négociables et non optionnels.
- Le soin du corps. Crémation, embaumement, réfrigération ou préparation en vue d'une veillée.
- Les biens matériels. Un cercueil ou une urne, et parfois un caveau ou une doublure exigés par le cimetière.
- La cérémonie. L'utilisation d'une chapelle ou d'une salle de réception, un officiant, des fleurs, des programmes imprimés et un service de traiteur.
- Le lieu de repos final. Un lot au cimetière, l'ouverture et la fermeture de la fosse, ainsi qu'une pierre tombale ou une plaque.
La crémation sans cérémonie officielle est généralement l'option la moins coûteuse. Un enterrement traditionnel complet est généralement la plus coûteuse. La plupart des familles se situent quelque part entre les deux, et comprendre ces catégories est ce qui vous permet de décider où dépenser et où vous retenir.
Les frais que personne ne mentionne avant qu'ils ne soient devant vous
Le forfait de base est rarement toute l'histoire. Quelques frais ont tendance à apparaître plus tard, et il vaut la peine de les connaître à l'avance :
- Les certificats de décès. Vous aurez besoin de plusieurs copies officielles pour régler les comptes bancaires, les assurances et les documents gouvernementaux — et chaque copie a un coût.
- La pierre tombale ou la plaque. Il s'agit souvent d'un achat distinct auprès d'une autre entreprise, et cela peut représenter un montant important à lui seul.
- Les frais d'« ouverture et de fermeture » du cimetière. Le coût de la préparation et de la fermeture physique de la fosse est souvent facturé séparément du lot lui-même.
- Les avis de décès. Publier un avis dans un journal peut entraîner des frais étonnants, surtout pour un texte plus long.
- La réception. La nourriture, une salle et les boissons pour un rassemblement par la suite s'accumulent rapidement, particulièrement pour une grande famille.
Rien de tout cela n'est caché de façon malhonnête. Ces frais ne sont tout simplement pas au premier plan de vos pensées lorsque vous signez les documents, et ils arrivent après coup.
Comment réduire la note sans culpabiliser
Dépenser moins pour des funérailles ne signifie pas aimer moins. Certains des services les plus significatifs sont aussi les plus simples. Voici quelques façons concrètes de garder les coûts raisonnables :
- Demandez la liste de prix détaillée. Au Canada, les fournisseurs de services funéraires sont généralement tenus de vous remettre une liste écrite et détaillée. Rapportez-la chez vous si vous le pouvez. Voir chaque ligne séparément rend bien plus facile le refus des extras.
- Amenez quelqu'un qui n'est pas en deuil aussi profondément. Un ami ou un proche capable de poser des questions calmement et de ralentir les décisions vaut énormément.
- Séparez la cérémonie de l'inhumation. Vous pouvez choisir une crémation peu coûteuse maintenant et tenir une célébration commémorative plus tard, à vos conditions et selon votre budget.
- Acceptez l'aide qu'on vous offre. Lorsque des gens proposent d'apporter de la nourriture, d'accueillir la réception ou de s'occuper des fleurs, laissez-les faire. Cela allège à la fois le coût et le fardeau.
- Comparez deux ou trois fournisseurs si vous avez ne serait-ce qu'une journée. Les prix diffèrent plus qu'on ne le pense, même au sein d'une même ville.
Quoi faire lorsque l'argent n'est pas là tout de suite
Parfois, le moment est tout simplement brutal — la dépense est immédiate et les fonds ne le sont pas. Avant de vous tourner vers l'emprunt, vérifiez ce qui pourrait déjà être à votre disposition :
- L'aide gouvernementale. Si la personne décédée a cotisé au Régime de pensions du Canada, la succession pourrait être admissible à la prestation de décès du RPC. Certaines provinces et certains territoires offrent aussi une aide aux familles à faible revenu qui font face à des frais funéraires.
- L'assurance vie ou les avantages liés à l'emploi. Même une petite police, ou un avantage offert par l'employeur ou le syndicat de la personne, peut couvrir une part appréciable.
- La succession elle-même. Dans certains cas, les frais funéraires peuvent être payés à même les comptes de la personne décédée, bien que cela puisse prendre du temps à organiser.
Lorsque ces sources ne suffisent pas et que vous devez combler un véritable écart, un prêt à court terme est une option à évaluer avec soin. AvenaWise est un service de coemprunteur plutôt qu'un prêteur, et il aide ses clients à accéder à des montants entre 250 $ et 1 500 $ sur des durées de plus de 62 jours. Il ne vérifie pas votre pointage de crédit, ce qui peut compter lorsque vous traversez une urgence et n'avez pas le temps de vous soucier de votre historique. Le bon choix est toujours celui que vous pouvez rembourser confortablement — emprunter pour combler l'écart, et non pour l'ensemble de l'événement.
Un mot sur la planification à l'avance
S'il y a une leçon discrète dans tout cela, c'est qu'un peu de planification épargne beaucoup à votre famille. Vous n'avez pas besoin d'un plan prépayé officiel pour faire une différence. Le simple fait de noter vos volontés — crémation ou inhumation, un grand service ou un petit — et de dire à quelqu'un où se trouve cette note retire une énorme part d'incertitude et de culpabilité aux personnes que vous laissez derrière vous. C'est l'une des choses les plus attentionnées et les moins coûteuses que vous puissiez faire.
Foire aux questions
Quelle est l'option funéraire la moins chère au Canada ?
Une crémation directe sans cérémonie officielle est généralement le choix le plus abordable. Vous pouvez toujours tenir un rassemblement commémoratif séparément, plus tard, à l'échelle qui convient à votre famille.
Existe-t-il une aide gouvernementale pour les frais funéraires ?
Possiblement. La prestation de décès du RPC peut être offerte si la personne a cotisé au Régime de pensions du Canada, et plusieurs provinces offrent une aide aux familles à faible revenu. Il vaut la peine de poser directement la question à un directeur de funérailles ou à votre bureau de services provincial.
Puis-je prendre le temps de décider plutôt que de tout payer d'un coup ?
Souvent, oui. Vous pouvez séparer la crémation ou l'inhumation de la cérémonie commémorative et étaler les décisions. Demandez au fournisseur ce qui doit se faire maintenant et ce qui peut attendre.
Les salons funéraires sont-ils obligés de me montrer les prix ?
Au Canada, les fournisseurs sont généralement tenus de vous remettre une liste de prix écrite et détaillée. Si on ne vous l'offre pas, demandez-la.
Lorsque la facture arrive avant que vous ne soyez prêt
Un décès dans la famille est déjà assez difficile sans y ajouter une course financière. Savoir où va l'argent, demander la liste détaillée et vérifier l'aide déjà existante peut réellement soulager la pression. Et si vous faites face à un véritable manque à gagner sur le moment, il vaut la peine de comprendre toutes vos options avant de décider.
