Quoi faire la semaine où vous perdez votre emploi

Si vous perdez votre emploi au Canada, votre plan financier de la première semaine est simple : demandez l'assurance-emploi immédiatement, dressez la liste de vos factures essentielles, mettez sur pause toutes les dépenses non essentielles et communiquez avec vos créanciers avant de manquer un paiement. Agir en quelques jours—pas en quelques semaines—protège votre logement, votre crédit et vos options pendant votre recherche d'emploi.

Voici la réponse détaillée.

En un coup d'œil : votre première semaine après une perte d'emploi

• Jour 1-2 : Demandez l'assurance-emploi (AE) auprès de Service Canada sans tarder—vous pouvez faire votre demande avant de recevoir votre relevé d'emploi.
• Jour 1-2 : Confirmez votre dernière paie, vos vacances non utilisées et toute indemnité de départ ou de cessation d'emploi qui vous est due.
• Jour 2-3 : Rédigez un budget de survie minimal couvrant uniquement l'essentiel : logement, services publics, nourriture, transport, assurances et paiements minimums de dettes.
• Jour 3-5 : Appelez votre propriétaire ou votre prêteur, vos fournisseurs de services publics et tout créancier avant de manquer un paiement pour vous renseigner sur les options en cas de difficultés.
• Toute la semaine : Gelez vos abonnements et vos dépenses discrétionnaires, et mettez votre CV à jour pendant que votre réseau est actif.

Que devez-vous faire la première semaine après avoir perdu votre emploi ?

La première semaine après une perte d'emploi vise à stabiliser vos liquidités, pas à tout régler d'un coup : demandez un soutien du revenu, déterminez exactement combien d'argent vous avez et pour combien de temps, et protégez les factures qui gardent un toit au-dessus de votre tête. Calculez votre marge de manœuvre en divisant l'argent auquel vous avez accès par vos dépenses essentielles mensuelles—savoir que vous avez deux ou trois mois devant vous transforme une panique vague en une échéance concrète que vous pouvez planifier.

Comment demander l'assurance-emploi (AE) au Canada ?

L'assurance-emploi est un programme fédéral géré par Service Canada qui verse un revenu temporaire aux travailleurs admissibles qui perdent leur emploi sans en être responsables. Selon le gouvernement du Canada, vous devriez faire votre demande dès que vous cessez de travailler—vous n'avez pas besoin d'attendre votre relevé d'emploi (RE), que votre employeur transmet à Service Canada.

Faites votre demande en ligne sur le site du gouvernement du Canada et ayez sous la main votre numéro d'assurance sociale, vos renseignements bancaires pour le dépôt direct et votre historique d'emploi. Les prestations régulières de l'AE remplacent généralement environ 55 % de votre rémunération hebdomadaire assurable moyenne, jusqu'à un montant maximal fixé chaque année par le gouvernement.

1. Rassemblez votre NAS, votre RE (si vous l'avez) ainsi que les dates et détails de vos emplois récents.
2. Remplissez la demande d'AE sur le site du gouvernement du Canada le plus tôt possible après votre dernier jour.
3. Configurez le dépôt direct pour recevoir vos paiements plus rapidement une fois votre demande approuvée.
4. Remplissez vos déclarations aux deux semaines à temps pour que vos prestations continuent.

Une demande tardive peut vous coûter des prestations ; traitez donc la demande d'AE comme une tâche du premier jour.

Qu'est-ce que l'indemnité de départ et quand y avez-vous droit ?

L'indemnité de départ ou de cessation d'emploi est une somme que certains employés reçoivent à la fin de leur emploi, distincte du dernier salaire et des vacances non utilisées qui vous sont toujours dus. Vos droits minimaux dépendent de l'endroit où vous travaillez : la plupart des employés sont couverts par les normes du travail provinciales ou territoriales, tandis que les industries de compétence fédérale relèvent du Code canadien du travail.

Demandez à votre employeur votre dernier relevé de paie par écrit et confirmez si une indemnité de cessation d'emploi, de départ ou de préavis s'applique. Si vous n'êtes pas certain d'avoir été payé correctement, le bureau des normes du travail de votre province peut vous expliquer les minimums applicables.

Comment bâtir un budget de survie minimal après une perte d'emploi ?

Un budget de survie ne comprend que les dépenses incontournables et réduit tout le reste à zéro jusqu'au rétablissement de votre revenu, afin que vos liquidités et vos prestations d'AE durent le plus longtemps possible.

• À garder : loyer ou hypothèque, services publics, épicerie, assurances, transport essentiel, paiements minimums de dettes et toute garde d'enfants nécessaire à votre recherche d'emploi.
• À suspendre : abonnements de diffusion, adhésions, autres abonnements, restaurants, achats non urgents et virements d'épargne automatiques.
• À réviser : forfaits de téléphone et d'Internet et tout frais récurrent que vous aviez oublié.

Si vous voulez un cadre réutilisable, notre guide sur ce qui constitue une vraie urgence financière vous aide à décider ce qui mérite vraiment vos liquidités limitées ce mois-ci.

Quelles factures payer en premier quand l'argent manque ?

Quand l'argent manque, payez dans l'ordre qui vous garde logé, en sécurité et capable de travailler : d'abord le logement et les services publics, puis les assurances et le transport nécessaires aux entrevues, puis les paiements minimums de dettes pour protéger votre crédit.

Communiquez avec tout fournisseur que vous ne pouvez pas payer en entier avant la date d'échéance. De nombreux propriétaires, fournisseurs de services publics et prêteurs au Canada offrent des options en cas de difficultés ou de report, mais elles sont bien plus faciles à obtenir quand vous les contactez tôt. Si le loyer est le point de pression ce mois-ci, notre plan d'action pour un manque d'argent au loyer précise qui appeler et quoi dire.

Devriez-vous emprunter de l'argent après avoir perdu votre emploi ?

Emprunter après une perte d'emploi devrait être une décision réfléchie, pas un réflexe. Utilisez d'abord le soutien du revenu comme l'AE, toute indemnité de départ et votre épargne d'urgence ; emprunter n'a de sens que pour combler un écart court et précis que vous pouvez clairement rembourser—par exemple, quand un nouvel emploi est déjà confirmé mais que la première paie est encore à des semaines de là.

AvenaWise est un service canadien de co-emprunteur—et non un prêteur—qui aide les personnes admissibles à accéder à des montants à court terme entre 250 $ et 1 500 $, avec des termes toujours supérieurs à 62 jours, sans vérification de crédit, et une vérification bancaire en lecture seule : vos identifiants ne sont jamais conservés. Les demandes font l'objet d'une révision humaine, habituellement en quelques heures durant les heures d'ouverture, et vous voyez toujours votre contrat avant tout décaissement ; le renouvellement n'est jamais automatique.

Une mise en garde honnête : l'admissibilité exige que vous ayez 18 ans ou plus, que vous soyez actuellement en emploi et que vous ayez un compte bancaire canadien actif à votre nom. Si vous avez perdu tout revenu et que rien de nouveau n'est prévu, un prêt à court terme n'est généralement pas le bon outil—le conseil budgétaire gratuit l'est. Vous pouvez vérifier les bases dans notre guide pour savoir si vous êtes admissible à un prêt à court terme au Canada.

Où obtenir de l'aide gratuite si les chiffres ne balancent pas ?

Si vos dépenses essentielles dépassent votre revenu et votre épargne, de l'aide gratuite et sans jugement existe. Au Québec, votre ACEF locale offre un soutien gratuit en matière de budget et de dettes à la consommation. Ailleurs au Canada, Credit Counselling Canada met les gens en lien avec des conseillers en crédit sans but lucratif qui peuvent examiner votre budget et vos dettes sans frais.

Foire aux questions

Dans combien de temps dois-je demander l'AE après avoir perdu mon emploi ?
Vous devriez demander l'assurance-emploi dès que vous cessez de travailler. Le gouvernement du Canada conseille de faire la demande sans tarder et précise que vous pouvez la soumettre avant de recevoir votre relevé d'emploi.

Puis-je recevoir l'AE si j'ai été congédié ou si j'ai démissionné ?
L'assurance-emploi vise généralement les personnes qui perdent leur emploi sans en être responsables, comme lors d'une mise à pied. En cas de congédiement pour inconduite ou de démission sans motif valable, elle peut être refusée, mais Service Canada évalue chaque cas individuellement, alors il vaut la peine de faire la demande.

Combien de temps l'AE prend-elle avant d'arriver ?
Les paiements d'AE ne commencent pas immédiatement. Il y a normalement un délai de carence d'une semaine non payée, et un premier paiement peut prendre quelques semaines après votre demande, d'où l'importance de faire la demande dès le premier jour et de configurer le dépôt direct.

Devrais-je utiliser mon fonds d'urgence ou emprunter d'abord ?
Utilisez votre fonds d'urgence et le soutien du revenu comme l'AE avant d'emprunter. Un fonds d'urgence existe justement pour une période de perte de revenu, et puiser dans votre propre épargne garde votre situation plus simple que de nouvelles obligations.

Puis-je obtenir un prêt à court terme si je viens de perdre mon emploi ?
La plupart des options de prêt à court terme au Canada, y compris le service de co-emprunteur AvenaWise, exigent que vous soyez actuellement en emploi avec un compte bancaire canadien actif. Sans revenu courant, emprunter n'est généralement pas approprié—le conseil budgétaire gratuit est une meilleure première étape.

Perdre mon emploi nuit-il à ma cote de crédit ?
Perdre votre emploi n'affecte pas directement votre cote de crédit, car votre statut d'emploi ne fait pas partie de votre dossier de crédit. Ce sont les paiements manqués qui peuvent suivre une perte d'emploi qui nuisent au crédit, d'où l'importance de protéger les paiements minimums et d'appeler vos créanciers tôt.

À retenir

Le geste le plus utile la semaine où vous perdez votre emploi est d'agir vite sur ce qui a des échéances : demandez l'AE immédiatement, protégez votre logement et vos paiements minimums, et demandez de l'aide avant qu'une facture reste impayée. Agir tôt garde beaucoup plus de portes ouvertes qu'attendre.

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