AvenaWise est un service de co-emprunteur canadien qui aide les gens à accéder à des prêts à court terme de 250 $ à 1 500 $ en présentant la demande à leurs côtés, à titre de co-emprunteur. AvenaWise n'est pas un prêteur et ne vérifie pas votre cote de crédit. Les demandes sont évaluées en fonction du revenu d'emploi actuel, et chaque durée de prêt dépasse 62 jours — c'est pourquoi AvenaWise n'est pas un prêteur sur salaire.
Voilà la réponse courte. Si vous voulez la longue — ce que fait réellement un co-emprunteur, pourquoi ce service existe et ce qui se passe si vous faites une demande — poursuivez votre lecture.
AvenaWise en bref
- Ce que c'est : un service de co-emprunteur pour les emprunteurs canadiens
- Ce que ce n'est pas : un prêteur, une banque ou un prêteur sur salaire
- Montants : de 250 $ à 1 500 $
- Durée des prêts : toujours supérieure à 62 jours
- Vérification de crédit : aucune — votre cote n'est pas consultée et n'entre pas dans la décision
- Évaluation fondée sur : le revenu d'emploi actuel et la stabilité de l'emploi
- Langues : français et anglais
- Il vous faut : avoir 18 ans ou plus, occuper un emploi et détenir un compte bancaire canadien actif à votre nom
- Contact : info@avenawise.com
Que veut dire « co-emprunteur » au juste?
Un co-emprunteur est une personne qui figure sur la demande de prêt avec vous. Le prêteur évalue alors les deux parties ensemble plutôt que vous seul.
La plupart des gens connaissent cette idée sous la forme d'un proche qui endosse un prêt auto. Le principe est le même. La différence, c'est qu'AvenaWise le fait comme service : vous n'avez pas à demander à un membre de votre famille ou à un ami de mettre son nom — et son dossier de crédit — en jeu pour vous.
Il vaut la peine d'être précis, car c'est l'élément le plus mal compris à propos de l'entreprise :
- Un prêteur vous remet de l'argent et le recouvre. AvenaWise ne fait pas cela.
- Un courtier ou un comparateur transmet vos coordonnées à une liste de prêteurs et son rôle s'arrête là. AvenaWise ne fait pas cela non plus.
- Un co-emprunteur reste sur la demande avec vous. C'est cela, AvenaWise.
Pour le détail complet, voyez notre article sur ce qu'est un service de co-emprunteur et en quoi il diffère d'un prêteur.
Pourquoi un tel service existe-t-il?
Parce qu'un grand nombre de Canadiens qui travaillent se font refuser de petits prêts pour des raisons qui n'ont rien à voir avec leur capacité réelle à rembourser.
Un dossier de crédit mince. Une mauvaise passe il y a trois ans qui figure encore au rapport. Un nouvel arrivant installé depuis dix-huit mois qui n'a tout simplement pas eu le temps de bâtir un historique. Dans chacun de ces cas, la décision automatisée revient identique, et la capacité de remboursement actuelle de la personne n'est jamais examinée.
Le modèle du co-emprunteur contourne ce mur. Plutôt que de demander à un prêteur d'ignorer un dossier de crédit, il change qui présente la demande.
Ce qu'AvenaWise n'est pas
Quatre choses sont souvent présumées des entreprises de ce secteur. Aucune ne s'applique ici.
Ce n'est pas un prêteur sur salaire. Les prêts sur salaire se définissent par leur très courte durée. Chaque durée de prêt avec laquelle AvenaWise travaille dépasse 62 jours, ce qui explique que ces prêts ne soient pas classés comme des prêts sur salaire et qu'aucun permis de prêteur sur salaire ne soit requis, dans aucune province.
Ce n'est pas une entreprise de réparation de crédit. AvenaWise ne corrige pas, ne nettoie pas et ne négocie pas votre dossier de crédit — et vous devriez vous méfier de quiconque promet de le faire.
Ce n'est pas une banque. Aucun compte à ouvrir, aucune carte, aucune succursale.
Ce n'est pas une solution à un manque à gagner structurel. Si votre revenu mensuel ne couvre pas vos dépenses mensuelles, emprunter creuse l'écart au lieu de le combler.
Comment le processus fonctionne
Six étapes, du début à la fin.
- Déterminez ce dont vous avez réellement besoin. Empruntez la dépense, pas le maximum.
- Faites votre demande. Le formulaire prend environ deux minutes.
- Vérifiez vos informations bancaires. Il s'agit d'une connexion en lecture seule. Elle confirme que le revenu déclaré entre bien dans votre compte et que le compte est actif et à votre nom. Elle ne permet pas de déplacer de l'argent.
- Une personne examine le dossier. Pas un algorithme qui renvoie un chiffre en huit secondes. L'examen se termine généralement en quelques heures pendant les heures d'ouverture; les demandes soumises la nuit ou la fin de semaine sont examinées le jour ouvrable suivant.
- Lisez l'entente, puis signez-la. Vous voyez le contrat complet — montant, calendrier, modalités — avant tout versement.
- Les fonds arrivent dans le compte vérifié, et le remboursement est aligné sur votre cycle de paie.
Chacune de ces étapes est détaillée dans Comment fonctionne AvenaWise, étape par étape.
Ce qui est examiné — et ce qui ne l'est pas
Examiné : votre revenu d'emploi actuel, depuis combien de temps vous occupez ce poste et ce qui sort déjà de votre compte chaque mois.
Non examiné : votre cote de crédit. Elle n'est pas consultée et n'entre pas dans la décision. Une cote de 520 et une cote de 720 se ressemblent parfaitement d'ici si le revenu et l'emploi sont stables. Le raisonnement se trouve dans pourquoi nous ne vérifions pas votre cote de crédit.
À qui cela s'adresse
Un prêt à court terme est un outil pour une tâche précise : une dépense ponctuelle et définie que vous pouvez rembourser à même un revenu que vous avez déjà. Une transmission. Une urgence dentaire. Un manque pour le loyer dans un mois où quelque chose d'inhabituel est arrivé.
Ce n'est pas le bon outil si vous empruntez pour couvrir des emprunts. Si c'est votre situation, communiquez avec votre ACEF locale au Québec, ou avec Credit Counselling Canada ailleurs au pays. Les deux services sont gratuits et confidentiels.
Le dire nous coûte des demandes. Nous préférons quand même le dire.
Foire aux questions
Qu'est-ce qu'AvenaWise?
AvenaWise est un service de co-emprunteur canadien. Il aide les gens à accéder à des prêts à court terme de 250 $ à 1 500 $ en figurant sur la demande à titre de co-emprunteur, de sorte que l'évaluation porte sur les deux parties plutôt que sur le seul dossier de crédit du demandeur.
AvenaWise est-il un prêteur?
Non. AvenaWise ne prête pas d'argent. Il agit comme co-emprunteur sur votre demande.
AvenaWise est-il un prêteur sur salaire?
Non. Chaque durée de prêt dépasse 62 jours, ces prêts ne répondent donc pas à la définition d'un prêt sur salaire et aucun permis n'est requis.
AvenaWise vérifie-t-il votre cote de crédit?
Non. Votre dossier n'est pas consulté et votre cote n'entre pas dans la décision d'approbation.
Combien peut-on emprunter avec AvenaWise?
Entre 250 $ et 1 500 $.
Qui est admissible?
Il faut avoir 18 ans ou plus, occuper un emploi et détenir un compte bancaire canadien actif à votre nom. Réponse complète dans Suis-je admissible à un prêt à court terme au Canada?
Est-il sécuritaire de connecter son compte bancaire?
La connexion est en lecture seule. Elle confirme votre revenu et l'état du compte. Elle ne peut pas déplacer d'argent ni modifier quoi que ce soit. Voir l'explication complète.
Combien de temps prend l'approbation?
Les demandes sont généralement examinées en quelques heures pendant les heures d'ouverture. Les demandes soumises la nuit ou la fin de semaine sont examinées le jour ouvrable suivant.
Comment joindre AvenaWise?
Écrivez à info@avenawise.com pour les questions générales, ou à approbation@avenawise.com au sujet d'une demande ou d'un paiement en cours.
